Nebanková spoločnosť je spoločnosť, ktorá nie je bankou, ale môže poskytovať vybrané finančné služby. Ak chce na Slovensku poskytovať spotrebiteľské úvery, potrebuje povolenie Národnej banky Slovenska a musí dodržiavať pravidlá stanovené zákonom.
Medzi nebankové spoločnosti poskytujúce spotrebiteľské úvery patrí aj Bencont Finance. Ide o slovenskú spoločnosť, ktorá sa venuje poskytovaniu úverov, predaju dlhopisov a správe a vymáhaniu pohľadávok. Bencont Finance poskytuje spotrebiteľské úvery na základe povolenia Národnej banky Slovenska.
Čo je nebanková spoločnosť?
Pojem nebanková spoločnosť sa používa pre poskytovateľov finančných služieb, ktorí nemajú bankovú licenciu. Musia však dodržiavať pravidlá.
Pri spotrebiteľských úveroch je podstatné, či má konkrétny poskytovateľ oprávnenie na ich poskytovanie. Od 1. apríla 2015 môžu spotrebiteľské úvery na Slovensku poskytovať iba veritelia s povolením Národnej banky Slovenska. Aktuálny zoznam oprávnených subjektov zverejňuje Národná banka Slovenska.
Pred podaním žiadosti o úver si preto vždy overte:
- presné obchodné meno poskytovateľa,
- či poskytuje úver priamo alebo iba sprostredkúva ponuku,
- či má povolenie Národnej banky Slovenska,
- kde nájdete jeho obchodné podmienky a sadzobník poplatkov,
- či sú dostupné kontaktné a reklamačné údaje.
Samotné označenie „nebanková spoločnosť“ nehovorí, či je konkrétna ponuka pre vás vhodná alebo nevhodná. Rozhodujú podmienky úveru, jeho celkové náklady a vaša schopnosť úver bezpečne splácať.
Aký je rozdiel medzi bankou a nebankovou spoločnosťou?
Banka spravidla ponúka širší rozsah finančných služieb. Okrem úverov môže viesť bežné a sporiace účty, prijímať vklady, vydávať platobné karty alebo poskytovať ďalšie bankové produkty.
Nebanková spoločnosť sa zvyčajne špecializuje na užší okruh služieb, napríklad na:
- spotrebiteľské úvery,
- nákup na splátky,
- financovanie vozidiel,
- kreditné alebo revolvingové produkty,
- podnikateľské financovanie,
- správu pohľadávok.
Rozdiel medzi bankou a nebankovou spoločnosťou neznamená, že každá banka ponúka automaticky výhodnejší úver alebo že každá nebanková ponuka je jednoduchšie dostupná. Každý poskytovateľ používa vlastné pravidlá posudzovania žiadostí a výsledná ponuka môže závisieť od príjmu, existujúcich záväzkov, úverovej histórie a ďalších okolností.
Ako funguje nebankový spotrebiteľský úver?
Proces získania nebankového úveru spravidla zahŕňa niekoľko základných krokov. Konkrétny proces môže byť individuálny v závislosti od podmienok spoločnosti.
1. Výber sumy a doby splácania
Žiadateľ si zvolí výšku úveru a obdobie, počas ktorého ho chce splácať. Dlhšia splatnosť môže znížiť mesačnú splátku, ale zároveň môže zvýšiť celkovú sumu zaplatenú za úver. Preto sa nerozhodujte iba podľa toho, či mesačnú splátku zvládnete dnes. Zvážte aj finančnú rezervu a možný pokles príjmu počas splácania.
2. Vyplnenie žiadosti
Poskytovateľ potrebuje údaje na identifikáciu žiadateľa a posúdenie jeho finančnej situácie. Môže zisťovať napríklad:
- totožnosť a kontaktné údaje,
- zdroj a výšku príjmu,
- pracovnú situáciu,
- počet vyživovaných osôb,
- existujúce úvery a ďalšie záväzky,
- pravidelné výdavky domácnosti.
Rozsah požadovaných údajov sa môže medzi jednotlivými poskytovateľmi líšiť.
3. Overenie totožnosti a príjmu
Pri žiadosti musí poskytovateľ vždy overiť totožnosť žiadateľa, či už ide o osobnú alebo online žiadosť. Spôsob overenia závisí od konkrétneho procesu. Poskytovateľ môže zároveň požadovať doklady alebo údaje potrebné na preverenie príjmu.
Pred odoslaním údajov si skontrolujte, na aký účel budú použité, kto ich bude spracúvať a aké dokumenty alebo súhlasy sú súčasťou procesu.
4. Posúdenie schopnosti splácať
Nebankový veriteľ nemôže schváliť úver iba na základe toho, že klient o peniaze požiadal. Pred uzatvorením zmluvy musí s odbornou starostlivosťou posúdiť schopnosť spotrebiteľa úver splácať.
Výsledkom môže byť:
- schválenie požadovanej sumy,
- ponuka nižšej sumy alebo inej splatnosti,
- požiadavka na doplnenie údajov,
- zamietnutie žiadosti.
Na poskytnutie úveru nevzniká automatický právny nárok.
5. Predloženie finálnej ponuky
Údaje zobrazené na začiatku procesu môžu byť iba informatívne. Finálne podmienky sa môžu určiť až po vyhodnotení žiadosti.
Pred podpisom si skontrolujte najmä:
- schválenú výšku úveru,
- dobu splatnosti,
- mesačnú splátku,
- presný rozpis splátok (prvá splátka sa môže líšiť),
- úrokovú sadzbu,
- RPMN,
- celkovú čiastku, ktorú zaplatíte,
- všetky poplatky,
- podmienky predčasného splatenia,
- následky omeškania.
Ak sa finálna ponuka líši od údajov, ktoré ste videli na začiatku, rozhodujte sa podľa konečných zmluvných podmienok.
BENCONT FINANCE je slovenská nebanková spoločnosť s povolením Národnej banky Slovenska na poskytovanie spotrebiteľských úverov. Pri každej ponuke odporúčame posudzovať všetky podmienky úveru a zvážiť, či bude splácanie dlhodobo zvládnuteľné vzhľadom na finančnú situáciu domácnosti.
